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La Solution pour Éviter le Surendettement

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La Solution pour Éviter le Surendettement
Un crédit de trop et voilà votre budget déséquilibré, frôlant le rouge en fin de mois, vous obligeant à vivre dans la crainte d’un coup dur qui vous rendrait insolvable. Si vous êtes mal endetté, submergé par les remboursements mensuels qui étouffent votre pouvoir d’achat, regroupez tous vos crédits en cours en un seul. Le rachat de crédits est une solution simple qui vous permet de réduire votre taux d’endettement sans changer de banque…et d’éloigner le spectre du surendettement.

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Appelé regroupement, consolidation ou restructuration de crédits, le rachat de crédits est une opération bancaire qui consiste à rassembler plusieurs crédits en un seul. L’opération est effectuée par un organisme spécialisé ou par votre banque si elle le propose. Vos crédits en cours sont regroupés en une seule ligne de prêt, à un taux unique, sur une durée plus longue.

Tous les types de prêts peuvent être intégrés dans le rachat :

• crédits à la consommation (prêt affecté, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux)
• crédit immobilier pour propriétaire accédant ou résidence secondaire
ainsi que d’autres dettes :
• découvert bancaire
• dettes familiales
• factures impayées
• dettes de co-propriété
• retard d’impôts.

La nature des crédits rachetés déterminera le type de rachat :

• rachat de crédit à la consommation incluant ou non un crédit immobilier : dans ce cas, le prêt immobilier doit représenter moins de 60% de la dette totale à restructurer
• rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque, quand le crédit immobilier compte pour au moins 60% de la dette.

La nouvelle mensualité va s’adapter à votre capacité de remboursement, et peut être réduite de 60% par rapport à la somme des mensualités des prêts restructurés, grâce à l’allongement de la durée de remboursement.

Qui peut demander un rachat de crédits ?

Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous pouvez faire une demande de rachat de crédits. L’opération étant assimilée à un nouveau prêt, l’organisme spécialisé sera vigilant quant à votre capacité de remboursement. Employé en contrat à durée déterminée, il vous sera difficile d’obtenir gain de cause, sauf si le co-emprunteur est en CDI.
Obstacle rédhibitoire au rachat de crédits, être en situation de surendettement. Seule une commission de surendettement pourra étudier votre dossier et vous aider à restructurer vos dettes auprès des créanciers, voire de les effacer.

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